Nameless One (nameless__one) wrote,
Nameless One
nameless__one

life-hacking - NCB

При покупке автомобильной страховки в UK большую роль играет NCB - No Claim Bonus. Он представляет из себя количество лет, прошедших с момента, когда клиент в последний раз обращался за компенсацией (либо с момента начала страховой истории, если вообще не обращался).

Чем больше NCB - тем ниже страховая премия. И это естественно - статистически можно ожидать что количество обращений за компенсацией (claims) в прошлом будет одним из самых лучших предикторов вероятности claims в будущем.

NCB - транзитивны между страховщиками. Для подтверждения NCB при смене страховщика обычно требуют предоставить документ от предыдущего.

У этой системы есть очень позитивный для страховщиков side effect. Дорожащие NCB клиенты не бегают к страховщику по всяким мелочам, а предпочитают чинить мелкие царапины и урегулировать разногласия сами.

Это была преамбула. А теперь - амбула :)

Некоторое время назад появилась, а сейчас стала повседневной практика NCB Protection. Когда за прибавку к страховой премии клиент получает право сохранить свой NCB, даже если он произвёл claim в течение срока действия договора. Сумма такой прибавки относительно невелика - около 10 - 20 процентов от всей премии (это по собственному опыту, статистики у меня нет).

На первый взгляд это выглядит как очень хорошая сделка. Разница в величине премии между ситуациями с нулевым и многолетним NCB - в разы. При таком подходе защитить заработанный за много лет NCB, заплатив совсем немного сверху, кажется отличной идеей.

Но! Ведь страховщик при этом всё равно осведомлён о claims. Если эти claims были с ним - так просто по определению. А в случае смены страховой компании все анкеты требуют помимо величины NCB указывать прошлые claims явным образом. Так что возникает вот какое подозрение - страховщик просто рассчитывает величину премии, исходя из реальной claim history (плюс разные другие факторы разумеется). А затем немного снижает эту величину (якобы за большой NCB), более чем компенсируя её через стоимость NCB Protection.

Если это так, то покупка NCB Protection не приносит никаких реальных дивидендов, а просто сигнализирует страховщику что клиент готов дополнительно раскошелиться за фальшивое ощущение комфорта длинного NCB. Тогда покупать protection не надо.

Прав ли я? Если неправ - то где?

ПС уже написал целиком постинг, а потом вспомнил что пять лет назад (ой!) я уже писал про NCB - http://nameless--one.livejournal.com/190845.html :)
Tags: auto, thoughts
Subscribe

  • Спортивные техно-фишки. Track Mode.

    Бегающие с GPS-часами люди знают что у них есть одна ахиллесова пята - запись бега по треку на стадионе. Бег по относительно небольшому кругу…

  • hot gadgets

    Подумалось про то как неравномерно идёт прогресс в (за неимением лучшего слова) в потребительской электронике. В начале 90-х в Москве шла взрывная…

  • Endomondo («вы будете смеяться, но Розочка тоже умерла»).

    Тут dao_nyxa написала про безвременную кончину Endomondo и задалась вопросом куда податься. Я решил сделать отдельную запись на эту…

  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 24 comments

  • Спортивные техно-фишки. Track Mode.

    Бегающие с GPS-часами люди знают что у них есть одна ахиллесова пята - запись бега по треку на стадионе. Бег по относительно небольшому кругу…

  • hot gadgets

    Подумалось про то как неравномерно идёт прогресс в (за неимением лучшего слова) в потребительской электронике. В начале 90-х в Москве шла взрывная…

  • Endomondo («вы будете смеяться, но Розочка тоже умерла»).

    Тут dao_nyxa написала про безвременную кончину Endomondo и задалась вопросом куда податься. Я решил сделать отдельную запись на эту…